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Financial Trust Consulting GmbH

Unsere Leistungen für Ihre finanzielle Zukunft

Finanzielle Vorsorge und eine passende Absicherung sollten sich an Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihren langfristigen Zielen orientieren. Unsere Leistungen reichen von der privaten Krankenversicherung (PKV) bis zum Altersvorsorgedepot – mit dem Ziel, individuelle Möglichkeiten verständlich aufzuzeigen und passende Lösungen zu finden.

Private Krankenversicherung
Altersvorsorgedepot

Private Krankenversicherung für Ärzte, Mediziner und Ingenieure

Junges Paar im Beratungsgespräch mit Finanzberater am Laptop im Büro

Die PKV – private Krankenversicherung bietet je nach Tarif umfangreiche Leistungen, beispielsweise Chefarztbehandlung, Einzelzimmer, schnellere Facharzttermine oder umfangreichere Zahnleistungen. Gerade für Ärzte, Mediziner und Ingenieure kann eine individuell abgestimmte private Krankenversicherung interessant sein.

Für Selbstständige sowie Angestellte mit einem Jahresgehalt oberhalb der Versicherungspflichtgrenze von 69.300 Euro (2024) kann ein Wechsel zur PKV infrage kommen. Dabei sollten nicht nur die Leistungen, sondern auch die Kosten der privaten Krankenversicherung langfristig betrachtet werden. Wer einen Wechsel zur privaten Krankenversicherung plant und seine Krankenversicherung wechseln und privat fortführen möchte, sollte daher die persönliche und finanzielle Situation individuell prüfen lassen.

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FAQ zur privaten Krankenversicherung

Ist die private Krankenversicherung wirklich teurer als die gesetzliche Krankenversicherung?

Nicht grundsätzlich. Die Beiträge werden in beiden Systemen unterschiedlich berechnet. Während sich der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung vor allem am Einkommen orientiert, spielen bei der privaten Krankenversicherung unter anderem Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewählter Leistungsumfang eine Rolle.

Ob die PKV günstiger oder teurer ist, lässt sich daher nur anhand Ihrer persönlichen Situation und der gewünschten Leistungen beurteilen.

Wird die private Krankenversicherung im Alter teurer als die gesetzliche Krankenversicherung?

Die Beiträge einer privaten Krankenversicherung können sich im Laufe der Zeit verändern. Gleichzeitig werden Alterungsrückstellungen gebildet, die dazu beitragen sollen, die Beitragsentwicklung im Alter abzufedern.

Auch die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung können steigen. Deshalb sollte die langfristige Entwicklung immer individuell betrachtet werden.

Muss ich meine Arztrechnungen in der privaten Krankenversicherung selbst bezahlen?

Privatversicherte erhalten Arztrechnungen in der Regel direkt und reichen diese anschließend bei ihrer privaten Krankenversicherung ein.

Je nach Versicherer und Tarif kann die Erstattung bereits erfolgen, bevor die Rechnung bezahlt wurde. Bei höheren Behandlungskosten sind teilweise auch andere Abrechnungswege möglich.

Für wen kann eine private Krankenversicherung sinnvoll sein?

Ob eine private Krankenversicherung sinnvoll ist, hängt unter anderem von Berufsstatus, Einkommen, gewünschtem Leistungsumfang, Familienplanung und der langfristigen finanziellen Situation ab.

Eine individuelle Beratung hilft dabei, die Möglichkeiten realistisch zu vergleichen und eine passende Lösung zu finden.

Ihre Finanzen. Ihre Absicherung. Ihre Möglichkeiten.

Ob private Krankenversicherung, Versicherungen oder Finanzplanung – eine gute Beratung berücksichtigt Ihre persönliche Situation und Ihre langfristigen Ziele. Als Finanzberater und Versicherungsmakler unterstützen wir Sie anbieterübergreifend dabei, passende Lösungen zu finden und fundierte Entscheidungen zu treffen.

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Altersvorsorgedepot – flexibel für die Zukunft vorsorgen

Team im Büro bespricht Projekt am Tablet, Business-Meeting am Konferenztisch

Die Möglichkeiten der Altersvorsorge sind vielfältig und reichen von klassischen Rentenversicherungen und betrieblicher Altersvorsorge bis hin zu fonds- und ETF-basierten Lösungen. Mit dem Altersvorsorgedepot kommt ab 2027 eine weitere Möglichkeit hinzu, langfristig und kapitalmarktorientiert für den Ruhestand vorzusorgen. Dabei können beispielsweise Fonds und ETFs genutzt werden, die Renditechancen bieten, aber auch mit Verlustrisiken verbunden sind.

Ab dem 1. Januar 2027 sollen zudem bestehende Riester-Verträge in die neue geförderte Altersvorsorge übertragen werden können. So erhalten Riester-Sparer zusätzliche Möglichkeiten, ihre private Altersvorsorge neu auszurichten.

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FAQ zum Altersvorsorgedepot

Was ist ein Altersvorsorgedepot und wie funktioniert es?

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es ermöglicht eine kapitalmarktorientierte Anlage, beispielsweise in geeignete Fonds und ETFs.

Dadurch können Sparer langfristig von den Chancen des Kapitalmarkts profitieren. Gleichzeitig sind Wertschwankungen und Verluste möglich.

Welche Vorteile und Risiken bietet ein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit den Renditechancen einer kapitalmarktorientierten Geldanlage. Während der Ansparphase können zudem steuerliche Vorteile genutzt werden.

Da die Wertentwicklung von den gewählten Anlagen abhängt, können allerdings auch Kursschwankungen und Verluste auftreten. Chancen und Risiken sollten deshalb immer gemeinsam betrachtet werden.

Kann ich meinen Riester-Vertrag in ein Altersvorsorgedepot übertragen?

Bestehende Riester-Verträge sollen grundsätzlich in einen neuen geförderten Altersvorsorgevertrag übertragen werden können, ohne dass die bisher erhaltene staatliche Förderung zurückgezahlt werden muss.

Dabei kann künftig auch ein Altersvorsorgedepot infrage kommen. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt unter anderem vom bestehenden Vertrag, möglichen Wechselkosten und den persönlichen Anlagezielen ab.

Für wen eignet sich ein Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot kann insbesondere für Menschen interessant sein, die langfristig für ihren Ruhestand vorsorgen und dabei die Chancen des Kapitalmarkts nutzen möchten.

Welche Form der Altersvorsorge zur persönlichen Situation, zum Anlagehorizont und zur eigenen Risikobereitschaft passt, sollte individuell betrachtet werden.